市場觀察--2020年(nián)10月
點擊數:1702發布時間:2020-11-13
多地(dì)明确不良處置任務表 銀行不良資産密集挂牌轉讓
作為(wèi)防範化解金融風險的(de)重要舉措,不良資産處置正全面提速。一(yī)段時間以來,監管層密集發聲,警示疫後資産質量劣變風險,
多渠道(dào)疏通不良資産處置的(de)政策堵點。多地(dì)也相繼出台政策,明确具體“任務表”,支持金融機構加快不良處置。政策推進下,銀行不良資産處置力度持續增強,江西銀行、九江銀行、招商銀行等多家銀行不良資産密集挂牌轉讓,不良資産ABS發行數量和(hé)規模創下自(zì)2016年(nián)不良資産證券化試點重啓以來的(de)同期最高(gāo)。
疫情發生後,實體經濟遭遇重創,銀行資産質量壓力倍增。銀保
監會主席郭樹清日前表示,預計今年(nián)總體杠杆率和(hé)分部門杠杆率都會出現較大反彈,金融機構的(de)壞賬可(kě)能大幅增加。由于金融财務反應存在時滞,目前的(de)資産分類尚未準确反映真實風險,銀行即期賬面利潤具有較大虛增成分,這種情況不會持久,不良資産将陸續暴露。
“今年(nián)不良資産處置力度将明顯加大,速度也将加快。一(yī)是疫情
影響下銀行壞賬增加,亟待處置的(de)不良資産增加,二是在金融業讓利實體的(de)背景下,銀行業有‘隐藏’利潤的(de)動力,從而進一(yī)步促使不良資産處置速度加快。另外,不良處置的(de)方式将繼續多樣化,監管也将更加鼓勵銀行及時進行不良處置。”蘇甯金融研究院高(gāo)級研究員陶金說。
為(wèi)緩釋不良風險,監管部門近來已密集部署加快不良處置,多渠
道(dào)疏通政策堵點。郭樹清表示,今年(nián)将加大對不良貸款處置力度,全年(nián)預計銀行業要處置3.4萬億元,去(qù)年(nián)同期為(wèi)2.3萬億元。他指出,金融機構要采取更審慎的(de)财務會計制度,做(zuò)實資産分類,充分暴露不良資産。日常監管上,不簡單将不良率上升作為(wèi)評判标準。要利用撥備監管要求下調騰出的(de)财務空間,加大不良資産處置。
監管部門日前還發布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的(de)通知(征求意見稿)》和(hé)《銀行不良貸款轉讓試點實施方案》,計劃開展單項不良貸款向社會轉移試點和(hé)批量個人不良貸款試點。業內(nèi)指出,這将進一(yī)步豐富不良資産處置渠道(dào),特别是允許個人不良貸款批量轉移是一(yī)個重大突破。
地(dì)方層面也相繼出台政策,明确不良處置具體“任務表”。北京銀保監局近日印發《關于做(zuò)好不良資産處置工作的(de)通知》,要求各法人機構,科學(xué)合理(lǐ)分配處置權限,适當縮短(duǎn)審批流程,提高(gāo)不良處置質效。此前,北京銀保監局還發文提出,力争全年(nián)不良處置額明顯高(gāo)于前兩年(nián)平均水平,努力實現2020年(nián)下半年(nián)不良貸款餘額由升轉降。四川推出10條措施支持金融機構處置不良資産,包括将引進外資參與不良資産處置。
随着政策推進,機構持續加大不良貸款處置核銷力度。從處置方
式上看,批量打包出售等渠道(dào)仍是銀行不良資産處置的(de)主流途徑。其中,江西省內(nèi)兩家港股上市銀行江西銀行、九江銀行近日先後宣布,在完成公開挂牌競價程序後,與江西瑞京金融資産管理(lǐ)有限公司簽訂不良資産轉讓協議,轉讓前債權費用合計超過80億元。
除了核銷和(hé)轉讓外,銀行還在加快發行不良資産ABS。據Wind
數據統計,截至10月13日,今年(nián)銀行業共發行了25隻不良貸款ABS項目,發行金額達118.769億元,發行機構包括工行、農行、建行、交行等大行及民生銀行、招商銀行等股份行。無論是發行數量還是規模,均為(wèi)2016年(nián)不良資産證券化試點重啓以來的(de)同期最高(gāo)。
相比不良資産處置方式更為(wèi)多元的(de)大行和(hé)股份行,中小行無疑面
臨更大壓力。通過定增“配售”不良資産也成為(wèi)諸多負荷沉重中小銀行的(de)熱門選項,據不完全統計,今年(nián)來已有數十家銀行采取此類方式處置不良。10月9日,河北安國(guó)農商行定向募股方案獲得保定銀保監分局的(de)批複,批複顯示,保定銀保監分局同意安國(guó)農商行定向募集股本金10000萬股,每股面值為(wèi)1元,投資者每認購1股,需另行出資1元用于購買安國(guó)農商銀行不良資産。此前,證監會網站亦披露過多家中小銀行的(de)定向發行說明書,包括四川宜賓市商業銀行、廣東四會農商行、山西澤州農商行、山東諸城農商行等均在定增計劃中要求認購人在認購新股份時,另行支付費用用于處置不良資産。
陶金表示,當前緩解不良壓力主要是處置不良以及增加資本兩種
方式。接下來,監管可(kě)能會繼續從這兩個角度鼓勵不良的(de)處置,例如(rú)利用撥備監管要求下調騰出的(de)财務空間,加大不良資産處置,以及加大銀行永續債、可(kě)轉債的(de)發行,加大對銀行資本的(de)補充力度。
交通銀行金融研究中心高(gāo)級研究員武雯認為(wèi),未來一(yī)段時間,銀
行業依然面臨較大的(de)資産質量壓力。下一(yī)步,除了批量轉讓、不良資産證券化外,銀行業也将綜合運用包括債務重組、資産重組、市場化債轉股等在內(nèi)的(de)多種方式,持續加大不良資産的(de)有效處置力度。(來源:經濟參考報)
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