市場觀察--2020年(nián)9月
點擊數:1696發布時間:2020-10-12
處置提速!一(yī)個月內(nèi)10餘家銀行拍賣不良資産
當前,商業銀行正在加快自(zì)有資産處置補充資本,同時對不良資産處置也在提速,近來各銀行不良資産拍賣處置的(de)力度也在明顯增大。記者統計發現,僅9月份以來就有10餘家銀行發布抵押房産或土地(dì)的(de)資産轉讓公告。
“以前零售業務是不允許批量轉讓的(de),近來由于個人信貸不良增長(cháng)太快,監管對此也進行了适度放寬,因此近期從銀行購買的(de)資産包個人不良業務比較多。”一(yī)位不良資産業務負責人表示。
近來各地(dì)産權交易所頻頻挂牌銀行自(zì)有資産。公開資料初步統計顯示,僅6月份至今,有近20家銀行公布自(zì)有資産拍賣、轉讓或拍賣招标信息。
銀行自(zì)有資産處置加快的(de)同時,對不良資産處置也在提速。不良資産業務人士透露,疫情以來,銀行向第三方資管機構批量轉讓的(de)不良資産規模增較快,尤其個人信貸資産允許批量轉讓後,消費類信貸資産批量轉讓增長(cháng)更快。同時各地(dì)銀行對不良資産訴訟清收、拍賣處置的(de)節奏加快。
甩賣自(zì)有資産“補血”
地(dì)方銀行加速甩賣自(zì)有資産補充資本。
建湖農商銀行9月21日發布公告顯示,根據閑置房産處置工作需要,将委托鹽城市神通拍賣有限公司對建湖縣草(cǎo)堰口社區原信用社營業樓等14處閑置房産進行公開拍賣。
上海農商銀行近日在上海聯合産權交易所連發5項資産挂牌公告,将其所屬浦東新區銀城中路8号資産分5份挂牌出讓,挂牌價近10億元。
平昌縣農村信用合作聯社8月份對 120餘處房産進行線上線下同步拍賣,其中近20處為(wèi)自(zì)有資産,拍賣參考價6000餘萬元
四川阆中農商銀行日前也将其5處自(zì)有房産公開拍賣,這也是今年(nián)以來該行拍賣的(de)第二批自(zì)有房産。2月,四川阆中農商銀行發布公告,将辦公樓、住房、商鋪17處自(zì)有資産一(yī)次性公開轉讓。
此外,重慶農商銀行近期也在集中處置閑置固定資産。據重慶産權交易網披露的(de)公告顯示,截至9月25日,重慶農商銀行仍在挂牌中的(de)自(zì)有房産就達20餘處,均為(wèi)閑置營業網點用房。
不僅地(dì)方銀行,近來國(guó)有大行、股份制銀行等近來也紛紛加大閑置資産處置力度。
據公開資料初步統計顯示,僅6月份至今,有近20家銀行公布自(zì)有資産拍賣或拍賣招标信息,其中主要為(wèi)地(dì)方銀行,國(guó)有銀行自(zì)有資産處置多為(wèi)閑置營業網點資産的(de)轉讓。
上海某資管公司不良資産業務負責人表示,銀行加大處置自(zì)有資産力度,除了滿足監管要求外,很重要的(de)原因是為(wèi)了實現投資收益,對沖經濟下行、不良上升形勢下資本和(hé)運營壓力。
該不良資産業務負責人認為(wèi),銀行持有的(de)房地(dì)産都是按照曆史成本法入賬,相比目前市場公允價值高(gāo)很多,交易變現後可(kě)以計入資本金,緩沖日益增長(cháng)的(de)資本壓力。“受疫情影響,今年(nián)商業銀行尤其地(dì)方銀行盈利大幅下滑,不良上升,資本壓力普遍較高(gāo),且随着風險的(de)持續暴露,年(nián)底甚至明年(nián)上半年(nián)壓力将會越來越大。”
不良資産處置提速
加快自(zì)有資産處置補充資本的(de)同時,商業銀行也在加大不良資産處置力度。
上半年(nián)銀行業金融機構累計處置不良貸款1.1萬億元,同比多處置1689億元;同時,按照預期信貸損失的(de)原則要求,計提減值準備1.3萬億元,同比增長(cháng)34.4%。銀保監會主席郭樹清指出,今年(nián)将加大對不良貸款的(de)處置力度,全年(nián)預計銀行業要處置3.4萬億元,去(qù)年(nián)同期為(wèi)2.3萬億元。
下半年(nián)來銀行不良資産處置力度持續增強。上述不良資産業務負責人告訴記者,疫情以來銀行不良資産規模增長(cháng)很快,為(wèi)了緩解壓力,商業銀行通過加大核銷、清收及批量轉讓等渠道(dào)的(de)處置力度壓降不良。
“疫情後,銀行向第三方資管機構批量轉讓的(de)不良資産數量較此前大了很多,對公資産為(wèi)主,但零售不良資産筆(bǐ)數上增長(cháng)更快,其中信用類的(de)消費分期居多。”
今年(nián)6月,監管部門發布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的(de)通知(征求意見稿)》和(hé)《銀行不良貸款轉讓試點實施方案》,明确将進行單戶對公不良貸款和(hé)批量個人不良貸款轉讓試點,參與試點的(de)個人貸款範圍包括個人消費貸款、住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支、個人經營性貸款等。
“以前零售業務是不允許批量轉讓的(de),近來由于個人信貸不良增長(cháng)太快,監管對此也進行了适度放寬,因此近期從銀行購買的(de)資産包個人不良業務比較多。”上述不良資産業務負責人表示,與抵押類資産相比,純信用類不良資産沒有明确的(de)定價依據,處置時相對難度更大,因此銀行在批量出售過程中都會将抵押類和(hé)信用類組合打包,以增強資産包議價能力。
銀行業分析師廖志明認為(wèi),目前核銷後訴訟清收、批量打包出售、資産證券化等渠道(dào)仍是銀行不良資産處置的(de)主流途徑,盡管銀行更傾向于自(zì)己清收,在目前不良壓力較大的(de)情況下,銀行也會加大批量轉讓力度。
批量轉讓的(de)同時,近來各銀行不良資産拍賣處置的(de)力度也在明顯增大。記者從各地(dì)産權交易所公告初步統計發現,僅9月份以來就有10餘家銀行發布抵押房産或土地(dì)的(de)資産轉讓公告,其中多為(wèi)地(dì)方銀行及股份制銀行地(dì)方分支行。
同時,下半年(nián)以來地(dì)方金融機構抵債資産拍賣處置愈加密集。據公開信息初步統計,僅7月份以來,就有20餘家農商銀行及農信社等地(dì)方金融機構發布抵債資産拍賣公告或拍賣招标公告。
中信建投分析認為(wèi),銀行業在過去(qù)的(de)不良資産處置上,主要采取現金清繳、賣給AMC、資産重組或破産重組、司法執行抵質押品、以資抵債等方式;當前我國(guó)存量貸款規模和(hé)不良貸款餘額快速擴大,銀行不良核銷持續高(gāo)位,從監管角度,需要打通不良資産處置路徑,維護銀行體系資産質量水平,因此放寬不良資産處置限制,擴張不良資産處置新模式也就勢在必行。
“從目前情況來看,銀行不良風險的(de)暴露還将持續加大,今年(nián)受展期、緩催收等監管政策影響,很多風險被延後了,年(nián)底到明年(nián)上半年(nián),各銀行尤其地(dì)方銀行不良将會更嚴重。因此,地(dì)方銀行不良資産處置力度在未來一(yī)段時間內(nèi)将持續加大。” 上述不良資産業務負責人表示。
廖志明也指出,今年(nián)情況較為(wèi)特殊,監管也在鼓勵銀行加大不良處置,緩釋不良風險;上半年(nián)受疫情影響,有些不良處置工作也延後了,下半年(nián)不良資産處置工作将會提速。(來源:中國(guó)經營報)
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